Persoonlijke lening aanvragen
Geld lenen? Leningen vergelijken doe je op bankweb.com
Hier vind je de goedkoopste leningen van Nederland. Een lening vraag je eenvoudig aan bij de aanbieder.
Verschillende soorten leningen
Er zijn allerlei redenen te bedenken waarom mensen geld willen lenen, maar welke lening kunt u nou het beste afsluiten? Er zijn veel verschillende soorten leningen om uit te kiezen, dus het is slim als u van tevoren goed nadenkt waar u de lening voor nodig heeft, zodat u de juiste soort lening kiest. Bij alle leningen komt het er in ieder geval op neer dat u geld leent, hierover rente betaalt en meteen, of later (periodiek) aflost.
Is lening is bij sommigen wellicht ook bekend onder de naam Krediet. Als een krediet zonder onderpand wordt afgesloten, dan wordt het consumptief krediet genoemd. Wanneer u zo’n lening afsluit wordt deze geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie en dat betekent dan dat uw lening gevolgen zou kunnen hebben voor de hoogte van eventuele andere leningen die u misschien wel af wilt sluiten. Het is dus verstandig om hier even stil bij te staan wanneer u een tweede lening of een hypotheek af gaat sluiten.
Consumptieve lening
Wanneer u een lening af wilt sluiten voor het kopen van een auto, de aanschaf van een nieuwe keuken of gewoon voor wat extra bestedingsruimte, dan gaat het om een consumptieve lening. Deze leningen kunnen onderverdeeld worden in twee verschillende soorten namelijk het zogeheten doorlopend krediet en de persoonlijke lening, wat soms ook wel aflopend krediet genoemd wordt. Zoek hier bedrijfsleningen en Zakelijk lening
Doorlopend krediet
Bij een doorlopend krediet krijgt u een kredietlimiet; het bedrag dat u maximaal mag lenen. U kunt het hele bedrag in één keer opnemen, wanneer u bijvoorbeeld een grotere aankoop wilt gaan doen, maar u kunt het bedrag ook in delen opnemen.
Vanaf het moment dat u geld heeft opgenomen, begint u ook met terugbetalen. U betaalt dan elke maand minimaal 2 procent van het opgenomen bedrag. Dat is een deel rente en een deel van de aflossing. Wanneer u het gehele bedrag heeft terugbetaald, kunt u weer opnieuw geld lenen.
Een andere, wellicht bij u bekende, vorm van doorlopend krediet, is het aanschaffen van een creditcard om bij een winkel aankopen op afbetaling te doen. Hierbij is er ook vaak sprake van een kredietlimiet, waarbij u bedragen die u heeft afgelost weer opnieuw op kunt nemen. Bij een persoonlijke lening is dit niet mogelijk.
Verder is er ook nog een speciale vorm van doorlopend krediet. Dat heet WOZ Krediet. Woz krediet kan alleen worden afgesloten door mensen die een eigen koopwoning hebben. Het is dan meestal zo dat er een overwaarde op de woning moet zijn.
Om het even samen te vatten is een doorlopend krediet vooral geschikt voor wanneer u af en toe wat grotere bedragen nodig heeft. U kunt bijvoorbeeld denken aan een verbouwing of als u net verhuisd bent en uw huis opnieuw in wilt richten.
Persoonlijke lening
Een persoonlijke lening is een lening waarbij u maandelijks aflost en lening waarbij u weet wanneer deze is afgelopen. U leent een van tevoren vastgesteld bedrag. De hoogte van de rente en de looptijd staan bij het afsluiten van de lening al vast en als u opnieuw geld wilt lenen, dan dient u eerst een nieuwe lening aan te vragen. Een persoonlijke lening is dan ook minder flexibel dan een doorlopend krediet, maar het geeft u wel meer zekerheid.
Deze vorm van lenen wordt vaak gebuikt voor het aanschaffen van producten waarvan de waarde vrij snel minder wordt, zoals bijvoorbeeld een auto of een nieuwe tv. Ook voor een nieuwe keuken of een vakantie met uw gezin kan een persoonlijke lening erg handig zijn.
Andere soorten leningen
Creditcards
Zoals eerder genoemd zijn creditcards ook een manier van lenen. Creditcards worden uitgegeven door bankinstellingen en creditcardorganisaties, zoals bijvoorbeeld Visa.
Met een creditcard kunt u op veel verschillende plekken betalen. Niet alleen in winkels, maar ook in hotels en restaurants en natuurlijk ook online. Een creditcard is erg praktisch, omdat er ook in het buitenland mee betaald kan worden.
Klantenkaarten
In veel winkels worden er tegenwoordig klantenkaarten uitgegeven. Met sommige van deze klantenkaarten kan men ook op krediet kopen, eigenlijk net zo als bij een creditcard. Het is soms ook mogelijk om een artikel te kopen, waar u dan later de rekening van moet betalen. Soms is het zo dat u die rekening ook in termijnen kunt betalen. Het is verstandig om altijd goed te kijken wat de regels precies zijn en op welke manier u uw klantenkaart kunt gebruiken.
Kopen op afbetaling (bijvoorbeeld via webshops)
Bij een aantal winkels en bedrijven krijgt u de mogelijkheid om een rekening in termijnen te betalen. Dit is dan wel met rente. Vaak is dit zelfs ook mogelijk bij online winkels, wat het soms net even makkelijker maakt om die knoop door te hakken, of u het product wel of niet moet kopen. Maar dit hoeft dat niet altijd om grote bedragen te gaan, ook voor kleinere bedragen is dit vaak al mogelijk.
U kunt tevens een soort van doorlopend krediet hebben bij online winkels. In dat geval kunt u tot een bepaald bedrag aankopen doen. U krijgt uw rekening opgestuurd of deze wordt naar u gemaild en als u een gedeelte van de rekening heeft betaald, dan mag u weer nieuwe aankopen doen
Rood staan
De mogelijkheid om rood te kunnen staan betekent eigenlijk gewoon dat u meer geld kunt opnemen, dan het bedrag dat u op uw rekening heeft staan. Meestal zit hier wel altijd een limiet aan verbonden en kunt u maar tot een bepaald bedrag rood staan op uw rekening.
Denk er wel altijd aan dat wanneer u gebruik maakt van deze mogelijkheid, u altijd rente betaald over het bedrag dat u opgenomen heeft. U betaalt wel altijd een lagere rente bij toegestaan roodstaan, dan wanneer u ongeoorloofd rood staat.
Leasen
Leasen is een manier van lenen waarbij u een aantal jaar een vast bedrag per week of per maand betaalt. Er zijn er twee verschillende soorten van leasen: private leasing, dat ook wel operationeel leasen genoemd wordt en financiële leasing.
Lenen met onderpand
Bij lenen met onderpand leent men een bedrag, waarbij financiële of materiële bezittingen als onderpand dienen.
Flitskrediet
Tegenwoordig wordt er vaker gebruik gemaakt van flitskrediet. Dat is het snel lenen van een klein bedrag via internet of SMS. Dit soort leningen moeten binnen een korte tijd meestal terug betaalt worden. Deze lening wordt ook wel eens minikrediet genoemd, omdat het dus meestal om kleinere bedragen gaat.
Voorheen was het zo dat, vanwege de korte looptijd, de leningen niet onder de bestaande wetgeving voor kredieten viel en daar maakten aanbieders van de leningen handig gebruik van door hoge kosten te rekenen. Ze noemden dit dan geen rente. maar behandelingskosten. Het is inmiddels in de wet vastgelegd dat een flitskrediet aan dezelfde voorwaarden moet voldoen als alle andere kredieten en dit mag dan ook niet meer.
Autolening
Een autolening is, zoals de naam al zegt, een persoonlijke lening voor het aanschaffen van een auto. De auto is, bij een autolening, het onderpand voor de lening en hierdoor is de rente bij een autolening vaker lager dan bij een lening zonder onderpand.
Huurkoop
Bij huurkoop is het zo dat u pas ná het betalen van de laatste termijn van de aflossing pas officieel eigenaar bent van het item dat u gekocht heeft. Tot aan dat moment, is de kredietgever nog de eigenaar. Het geleende bedrag is dus bij huurkoop altijd gebonden aan een object. U kunt hierbij bijvoorbeeld denken aan een auto.
Regels en vereisten bij het afsluiten van een lening
Het verstrekken en afsluiten van leningen is gebonden aan allerlei wetten en regels.
Zo is het bijvoorbeeld zo dat een kredietgever u altijd, ruim voor het afsluiten van een lening, informatie geven over het krediet. De kredietgever dient u te informeren over het soort lening, het bedrag waarom het gaat en de voorwaarden die eraan verbonden zijn. Verder staat er in de wet wat een kredietovereenkomst inhoud en welke rechten en plichten u als consument heeft. Op die manier wordt u beschermd bij het lenen van geld.
Wet consumentenkrediet
De wet op het consumentenkrediet is van toepassing voor alle aanbieders van consumentenkredieten. Consumentenkredieten zijn gericht zijn op consumptieve bestedingen, zoals bijvoorbeeld een nieuwe auto of keuken.
Kosten lening
In de wet op het consumentenkrediet is er onder andere vastgelegd welke kosten een aanbieder mag rekenen voor het krediet. Er zijn wettelijk toegestane kosten zoals een rentevergoeding, een vertragingsvergoeding die in rekening zal worden gebracht wanneer u na ingebrekestelling nog steeds achterblijft met uw betalingen en een eventuele vergoeding die in rekening zal worden gebracht bij vervroegd aflossen.
Wat de hoogte van de vergoedingen die aanbieders mogen vragen maximaal mag zijn, staat niet in de wet vermeld. Er is wel geregeld dat de overheid die hoogte vaststelt en bepaald hoeveel de maximale rente die voor een lening in rekening mag worden gebracht mag bedragen.
Kredietovereenkomst
Bij het afsluiten van een lening, moet er een overeenkomst worden opgemaakt. In deze overeenkomst staan de afspraken omtrent de hoogte van de lening, de rentevergoeding en bijvoorbeeld wat er gebeurt wanneer u de lening niet terug kunt betalen. In de Wet op het consumentenkrediet staat ook dat kredietverstrekkers niet zomaar alles mogen opnemen in zo’n overeenkomst. Sommige afspraken mogen niet worden opgenomen in de overeenkomst en indien dit toch gebeurt, dan zijn deze afspraken niet geldig.
Regels
In de hele Europese Unie gelden dezelfde regels voor aanbieders van krediet en voor consumenten. De regelgeving voor consumentenkrediet komt dan ook voort uit een Europese richtlijn.