Сравнизайм: Выбери лучший онлайн кредит вместе с нами

О кредитах в России

В любом государстве с рыночной экономикой, включая Российскую Федерацию, существует огромное количество форм и видов кредитования как организаций, так и населения. Кредиты бывают ростовщическими, коммерческими, потребительскими, инвестиционными, ломбардными и государственными.

Из этой статьи вы узнаете о наиболее популярных формах кредитования, доступных населению РФ. Кредиты населению также известны как потребительские кредиты. Название данной категории обусловлено тем, что население использует деньги, получаемые в кредит, на удовлетворение потребительских желаний и нужд. Такие кредиты позволяют развиваться экономике государства быстрее благодаря увеличению платежеспособного спроса населения и потребления товаров и услуг, создаваемых экономикой страны.

Bankweb.com

Кредиты на покупку товаров

Кредиты на покупку товаров как правило используются для покупки вещей личного потребления, таких как холодильников, телефонов, телевизоров и музыкальных систем. Они также известны как целевые потребительские кредиты. Данные кредиты обычно меньше по размеру, чем кредиты на покупку автомобилей и недвижимости.

При покупке товаров личного потребления в кредит, покупатель обычно вносит часть стоимости товара, в среднем от 20% до 50%, наличными деньгами. Кредит берется под оставшуюся сумму и выплачивается ежемесячно в течение определенного периода времени, включая процент за пользование кредитом. В договоре кредитования упоминается предмет кредитования, на который тратятся кредитные средства. Как правило, в России подобные кредиты оформляются непосредственно в магазинах, торгующих товарами, на которые берется кредит. Это означает, что для получения кредита не нужно идти в банк и сотрудник магазина, где совершается покупка, может помочь с оформлением займа.

Потребительские кредиты бывают обеспеченными и необеспеченными. В случае с обеспеченным кредитом, поручитель берет на себя обязательства по выплате суммы если ее по каким-то обстоятельствам не сможет выплатить заемщик. Необеспеченный кредит отличается от обеспеченного тем, что в нем нет поручителя, а есть только заемщик и кредитор.

Максимальная сумма кредита зависит от размера доходов заемщика, которые заемщик может подтвердить. Таким подтверждением обычно служит справка о доходах за последние полгода. Организации, выдающие кредит, стремятся к тому, чтобы размер кредита и проценты по нему не превышали 40% от подтвержденного дохода. Если кредит является обеспеченным, то данная сумма может быть больше, в зависимости от подтвержденных доходов поручителя.

Лидером потребительского кредитования на рынке России является Сбербанк.

Экспресс-кредиты

Экспресс-кредиты в России доступны как для физических, так и для юридических лиц. Основным преимуществом данных кредитов является их скорость. При помощи экспресс-кредитов физические лица и организации могут оплачивать всевозможные товары, услуги, ремонт помещений, обучающие материалы и участие в тренингах, туристические поездки и многое другое.

Как правило, сумма экспресс-кредита будет меньшей, чем сумма других видов кредитов. В случае с физическими лицами, деньги либо выдаются наличными, либо зачисляются на счет в банке. Юридическим лицам деньги как правило поступают непосредственно на счет того, у кого закупается продукт.

Если деньги нужны юридическому лицу для оплаты помещения, то банк, выдающий экспресс-кредит, сразу же производит оплату на счет арендодателя. Валютой данного кредита в России может быть только российский рубль, так как согласно существующим законам оплата за товары и услуги на территории РФ может осуществляться только в национальных денежных единицах.

Банки принимают решение о выдаче экспресс-кредита в течение нескольких часов с момента оформления заявки на кредит. Из документов в большинстве банков будут необходимы только заявление на экспресс-кредит и паспорт. Ни поручитель, ни залог для получения экспресс-кредита не нужны.

В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы, удостоверяющие личность либо подтверждающие кредитоспособность. К таким документам относятся загранпаспорт, ИНН, военный билет и водительское удостоверение.

Сроки экспресс-кредитов как правило варьируются от нескольких дней до нескольких месяцев. Основным недостатком экспресс-кредитов является гораздо более высокая процентная ставка по сравнению с другими видами кредитования. Это объясняется гораздо более высокими рисками для банков.

Автокредитование

Автокредитование пользуется огромным спросом в связи с динамичным развитием рынка автомобилей в стране. Большинство банков выдают кредиты только на покупку новых автомобилей. Связано это с тем, что покупка подержанного автомобиля несет с собой гораздо большие риски по сравнению с новой машиной. Как правило, банк и продавец автомобилей, которым обычно выступает официальный дилер либо автосалон, подписывают договор о сотрудничестве.

Процедура выдачи кредита осуществляется в данном случае в несколько шагов. Сначала покупатель автомобиля подает в банк заявку на получение кредита. Всего несколько лет назад для подачи заявки было необходимо лично идти в банк, что отнимало огромное количество времени. Сегодня, подать заявку на получение автокредита можно онлайн в любое удобное время. Банки выдают автокредиты как на покупку автомобиля с первоначальным взносом, так и без взноса. Как правило, процентная ставка на покупку без первоначального взноса будет выше, чем с его наличием.

Bank

Зачастую, автокредит можно получить непосредственно в автосалоне. Если автосалон сотрудничает хотя бы с одним банком и в автосалоне есть кредитный консультант, то для получения кредита достаточно выбрать желаемый автомобиль и заполнить заявку на получение кредита.

Чтобы заявка была одобрена, в автосалон необходимо прийти с требуемыми для получения кредита документами. Как правило, этими документами являются паспорт, ИНН и водительские права. Некоторые автосалоны не требуют справки о доходах, однако ее наличие может существенно увеличить шансы на одобрение заявки на кредит.

После оформления заявки, консультант автосалона оправит ее в банки, с которыми сотрудничает автосалон. Банки обычно принимают решение в течение нескольких часов. Если решение является положительным, то договор купли-продажи подписывается сразу же, в автосалоне.

Кредиты на образование

Образование в современном мире является необходимым условием для получения высокооплачиваемой работы и продвижения по карьерной лестнице. Если не получилось пройти конкурсный отбор на бесплатное обучение, то всегда можно попытаться получить образование на платном отделении.

Кредиты на образование бывают как государственными, так и частными и выдаются не только на обучение в высших учебных заведениях, но и для прохождения всевозможных тренингов, курсов повышения квалификации и прохождения стажировок за рубежом.

Государство стало продвигать субсидирование образовательных кредитов сравнительно недавно. Главным его преимуществом является низкая процентная ставка, которая составляет 25% от ставки рефинансирования Центробанка РФ, увеличенной на 5 пунктов. Сумма кредита может доходить до 100% суммы обучения, что означает отсутствие требований по наличию первоначального взноса.

Сроки образовательных кредитов как правило рассчитываются индивидуально и могут доходить до 10 лет после окончания вуза. Данные кредиты имеют льготный период, в течение которого заемщики не должны оплачивать основную часть кредита, а могут только оплачивать часть начисленных на кредит процентов.

Государственное кредитование продолжается до тех пор, пока оценки за обучение являются как минимум «хорошими». Если оценки опускаются до уровня «удовлетворительно», то кредит может быть свернут.

Еще одной отличительной чертой образовательных кредитов с государственной субсидией являются высокие штрафы за просроченные платежи и задолженности. Неустойка за неоплату кредита может доходить до 20% годовых от суммы задолженности.

Микрокредиты

Микрокредиты очень похожи на экспресс-кредиты. Отличия заключаются в размере суммы кредита, скорости выплаты и процентной ставке. Обычно микрокредиты выплачиваются в течение от нескольких дней до одного месяца. Все, что нужно для получения микрокредита – это паспорт.

Документы с места работы и справка о доходах не требуются, что значительно сокращает время при получении кредит, однако в некоторых случаях получить микрокредит можно только по месту прописки. Некоторые организации, занимающиеся выдачей микрокредитов, требуют, чтобы лицо, получающее кредит, было прописано именно в том районе, где расположен офис организации, выдающей кредит.

Ставки за микрокредиты могут доходить до 700% годовых. В случае в микрокредитами, ставка обычно рассчитывается на каждый день использование кредитных средств и может доходить до 2-3% в день. Если кредит выплачивается с просрочкой, то за каждый дополнительный день просрочки нужно будет выплатить штраф. Основными преимуществами микрокредитов являются скорость получение, минимальное количество документов, необходимое для получение кредита, и возможность расходовать средства на любые нужды, без согласования с банком.

Кредиты под залог вещей и имущества

В некоторых случаях банк может выдать кредит без справки о доходах, но под гарантию ценного имущества. Данная гарантия снижает риски банка, связанные с платежеспособностью заемщиков. Как правило, залог должен быть очень ценным, либо высоколиквидным. Ликвидность означает что банк сможет быстро продать залоговую собственность в случае неуплаты кредита. Примерами вещей и имущества, под залог которых могут выдаваться кредиты, являются автомобили, недвижимость, драгоценные и антикварные изделия.